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住宅の資金計画

住宅の資金計画

住宅の資金計画をしっかり考えることにより、大きな失敗をしないで済む可能性があります。
人生の3大出費の一つである「住宅資金」ですが、金融機関任せになっていたり、住宅メーカーさん任せになっているケースが少なくありません。
人生最大の買い物と言われている「住宅」をキャッシュで購入できる方は別として、殆んどの方が「住宅ローン」を利用されるかと思います。
住宅ローンの選択の方法を間違えると、2,000万円の住宅を3,000万円で購入することになるかも知れないし、4,000万円になるかもしれません。同じ家を買う場合は、少しでも総返済額が抑えられるに越したことは無いかと思います。
住宅を購入する場合、十分に検討することが必要です。

住宅展示場や、モデルルームを廻ることも大事ですが、肝心な資金計画を住宅購入プロセスの第一歩とお考えください。

ここでは、住宅の資金計画ついてご説明します。ぜひ、みなさんの資金計画にお役立てください。我が家にあっている資金計画の立て方に迷われた時は、当社のファイナンシャルプランナーにご相談ください。みなさんのご家庭の考え方は様々だと思いますので、ご要望に合った夢のマイホーム計画のコンサルティングを承ります。

住宅の資金計画を検討する上で、知っておきたい代表的な事柄

源泉徴収票

 

返済比率

 

住宅ローンの種類

 

変動金利

 

固定金利

「住宅の資金計画」のスタートは次のとおりです。

住宅の資金計画に関しては、色々な書籍が販売されております。
ここでは、単なる総返済額の大小ではなく、リスク管理の出来た「住宅の資金計画」の考え方を記載いたします。
  • 毎月の家賃と住宅ローン返済額を比較してローン額を決めない。
  • 年収の返済比率を考える。
    (年収500万円未満の場合で30%、500万円以上の方で35%)
  • 家計簿から月次の収支を書き出し、家計の問題点を抽出。
    (家計の項目で今後の上昇が予想されるものを洗いだし、改善できるものは対策する)
  • 子どもの就学終了時期とローンの返済期間の関係を把握し、ローンの返済期間を決める。
  • 生存時のお金の流れと、万一時のお金の流れをライフプラン表で分析する。

(夫の万一の場合(死亡・高度障害・疾病・ケガ)に住宅ローンの返済がどうなるかを把握)

上記の項目を夫婦で話し合いながら資金計画することがライフプランニングになります。
万一の場合のリスク管理を含めた「住宅の資金計画」に関しては、当社のファイナンシャル・プランナーがお手伝いいたします。お気軽にお問い合わせください。

<住宅の資金計画を実施するに際し必要な物(写しも可)>
@前年度源泉徴収票
A直近3ヶ月の給与明細
B現在加入の生命保険証券
C購入希望物件の概算見積り
D家計簿

よくある質問

Q 住宅ローンの種類はどのくらいあり、どう選ぶのですか?
A 現在、世の中にある住宅ローンの種類は約5,000種類近くあるとも言われております。その一つ一つを調べているだけでも非常に大変な作業になります。住宅ローンは大別して、変動金利と固定金利の2種類に分類できます。
ローンの選び方ですが、住宅ローンは金利の塊ですので、市場の金利動向と、将来の動向を見ながら考える必要があります。現在のように、今後の金利上昇リスクを考えますと、固定金利型を選択するほうが堅実かと思います。
ただし、返済期間と金額によっては、期間固定金利型を選択する方が有利な場合もあります。
Q 住宅ローンには団体信用生命保険が付いていると聞きましたが?
A 民間の金融機関の住宅ローンを利用する場合、殆んどのケースはこの「団体信用生命保険」の加入が義務付けられております。名前の通り、団体での加入になりますので、個人で入る生命保険に比べると保険料が割安になっておりますので、加入することをお勧めいたします。
ただし、住宅金融支援機構のフラット35は強制加入ではなく、任意加入になります。フラット35の団信に関しては、デュエット(夫婦連生団信)があり、ご夫婦のどちらかが死亡または高度障害状態になられた場合に、残債務は全額弁済されます。最近は、死亡・高度障害状態に加え3大疾病(がん・急性心筋梗塞・脳卒中)の場合も保障する3大疾病付団信(3大疾病保障付団体信用生命保険)もあり、ご家庭の状況に合わせて加入を検討してください。
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